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两年两轮“补血”,泰康保险“亲儿子”泰康在线却望不到盈利的边界

时间:2020-02-04

照片:泰康在线年报

2018健康保险费收入:17.14亿元,同比增长416.27%。在规模快速增长的同时,承销损失从2017年的8178万增加到1.119亿。换句话说,泰康在线并没有因为规模的增加而稀释成本,而是因为规模的增加而继续扩大损失。

同样,意外保险承保利润的减少主要是由于2018年降低保费规模的举措。2018年意外保险保费收入为6.48亿英镑,2017年意外保险保费收入为9.57亿英镑。

根据泰康在线公布的数据,保费收入来自自我管理、互联网渠道和集团代理,其中互联网渠道占收入的比例最高。

互联网保险在2012-2015年经历了爆炸性增长。2015-2016年,互联网保险普及率(互联网普及率=互联网保险费收入/保险业保险费收入)分别仅为9.2%和7.4%。2018年,网络保险普及率降至5%。这也意味着流量变得越来越贵,获得客户的成本也越来越高。

泰康在线的合作伙伴主要是英美烟草和其他交通巨头。英美烟草控制着交通,自然拥有绝对的发言权。这也导致泰康在线的费用和佣金从2017年的2.72亿英镑大幅增加到2018年的6.34亿英镑。然而,作为一个“水卖方”,英美烟草公司尽管遭受干旱和洪水,仍然保持了其收成。

图片来源:泰康在线官方网站

曾经是资本市场的宠儿。网络保险威胁颠覆传统保险。然而,在流动红利之后,保费增长一个接一个放缓,但损失却在增加。尽管“三马保险”中安在线在短暂盈利后向投资者展示了光明,但它在第三季度亏损。

对于互联网保险公司来说,“流量”是最稀缺的资源。起初,认为传统保险需要支付大量离线劳动力成本并转而在线似乎是“明智的”,但现在“流量”掌握在英美烟草手中,就像羔羊被宰杀一样,这可能是目前互联网保险利润延迟的根源。

"在"泰康集团"的支持下,一棵大树

泰康在线成立于2015年11月,初始注册资本为10亿元。这是国内第一家由大型保险公司发起的专业互联网财产保险公司。泰康在线作为泰康保险集团的全资子公司,以“保险技术”和“保险服务”为主要业务模式,专注于网络保险业务的创新和发展。

2018年2月9日,中国保监会批准泰康集团向泰康在线增加注册资本10亿元。增资后,泰康在线的注册资本从10亿增至20亿,泰康保险集团的持股比例从99%增至99.5%,泰康资产管理有限公司(以下简称“泰康资产”)的持股比例从1%增至0.5%。

此次增资是泰康在线的第二次增资。股东泰康集团以现金形式出资增资20亿元。泰康资产不会参与此次增资。增资完成后,泰康网上注册资本将从增资前的20亿增加到40亿。泰康保险集团持股从99.5%增至99.75%,持股从19.9亿股增至39.9亿股。但泰康资产的持股比例从0.5%降至0.25%,仍持有1000股。

目前,中国有四家拥有互联网保险牌照的公司:泰康在线、中安在线、易安财产保险和安信保险。本轮增资后,泰康在线的注册资本跃升至四家互联网保险公司中的最高位。其余三家公司的注册资本分别为:平安在线15亿、安信保险13亿和易安财产保险10亿。

由于互联网保险公司业务发展迅速,科技等基础设施投资高,资本消耗快,造血能力不足,因此通常通过增资补充资本。

泰康在线官方网站显示,其业务已形成多元化的产品布局,目前拥有健康保险、意外保险、汽车保险、财富保险、财产保险、团体保险等

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